รูปแบบและกลยุทธ์ การปล่อยเงินกู้นอกระบบและการติดตามทวงหนี้ ของแก๊งหมวกกันน็อค ดอกเบี้ยร้อยละ 20

Abstract

บทคัดย่อ

               การวิจัยครั้งนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อ 1) ศึกษารูปแบบและกลยุทธ์ การปล่อยเงินกู้นอกระบบ แก๊งหมวกกันน็อค ดอกเบี้ยร้อยละ 20 2) ศึกษารูปแบบและกลยุทธ์ การติดตามทวงหนี้ แก๊งหมวกกันน็อค ดอกเบี้ยร้อยละ 20 เป็นการวิจัยเชิงคุณภาพ (Qualitative Research) วิธีวิทยาที่ใช้ในการศึกษาคือ ชาติพันธ์วิทยา (Ethnomethodology) ของ Harold  Garfinkel โดยใช้วิธีการศึกษา ด้วยการสังเกตแบบมีส่วนร่วม การสัมภาษณ์แบบลุ่มลึก รวมทั้งจัดสภาพการทดลองทางสังคม โดยกลุ่มผู้ให้ผู้ให้ข้อมูลหลัก คือพนักงานปล่อยเงินกู้และติดตามเงินกู้ที่เป็นกลุ่มหมวกกันน็อค จำนวน 6 คน ในพื้นที่อำเภอเมือง จังหวัดเพชรบุรี

               ผลการศึกษาพบว่า แก๊งหมวกกันน็อค มีรูปแบบและกลยุทธ์ในการปล่อยเงินกู้นอกระบบและการติดตามทวงหนี้ ตามขั้นตอนดังนี้ 1.รูปแบบและกลยุทธ์ การเตรียมตัวก่อนการปล่อยเงินกู้ 2.รูปแบบและกลยุทธ์ การหาลูกค้า 3.รูปแบบและกลยุทธ์ การปล่อยกู้ 4.รูปแบบและกลยุทธ์ การคิดดอกเบี้ยและเงื่อนไขการชำระเงินคืน 5.รูปแบบและกลยุทธ์ การให้ลูกค้าพับเงินกู้ 6รูปแบบและกลยุทธ์ การติดตามทวงหนี้ แก๊งหมวกกันน็อค ดอกเบี้ยร้อยละ 20

               ส่วนใหญ่เริ่มต้นอาชีพด้วยการเข้ามาเช่าบ้านอยู่ในเขตชุมชน จังหวัดเพชรบุรี จากนั้นเข้ามาในพื้นที่เพื่อปล่อยเงินกู้ดอกเบี้ยร้อยละ 20  โดยทำข้อตกลงกับเจ้าหน้าที่ตำรวจในพื้นที่ เพื่ออำนวยความสะดวกในด้านต่าง ๆ กรณีที่เกิดปัญหา และใช้รถจักรยานยนต์เป็นพาหนะในการเดินทางเพื่อปล่อยเงินและติดตามเงินกู้ รูปแบบและกลยุทธ์ของกลุ่มหมวกกันน็อคที่ปล่อยเงินกู้ดอกเบี้ยร้อยละ 20 ด้านการหาลูกค้า เริ่มต้นด้วยการติดประชาสัมพันธ์ในใบประกาศตามสถานที่ต่าง ๆ ไม่ว่าเป็น ตู้โทรศัพท์ ตู้กดเงินของธนาคาร หน้าเซเว่นอีเลฟเว่น หรือไปฝากวางตามร้านอาหารตามสั่ง ร้านก๋วยเตี๋ยวในพื้นที่ สำหรับกลยุทธ์การเข้าถึงกลุ่มลูกค้าโดยตรงใช้วิธีแวะดื่มน้ำตามร้านขายของชำวันละ 4-5 ร้าน เพื่อให้คนที่ต้องการกู้เงินเข้าถึงได้ง่าย เมื่อมีลูกค้าต้องการกู้เงินจากกลุ่มหมวกกันน็อคที่ปล่อยเงินกู้ดอกเบี้ยร้อยละ 20 เตรียมสำเนาทะเบียนบ้านและสำเนาบัตรประชาชน เพื่อใช้เป็นเอกสารในการกู้เงิน และคุณสมบัติของผู้กู้คือ มีสถานที่ทำงานเป็นหลักแหล่ง หรือมีผู้ค้ำประกัน นอกจากนี้ยังมีการกู้ไขว้ซึ่งมีลักษณะคือ ให้ผู้ค้ำประกันกู้เงินพร้อมกับผู้กู้ เพื่อเป็นการค้ำประกันกันและกัน

            สำหรับลักษณะของการปล่อยเงินกู้ดอกเบี้ยร้อยละ 20 คือ กลุ่มหมวกกันน็อค ให้ทำสัญญาซื้อทอง โดยในสัญญาไม่มีการลงตัวเลขยอดเงินกู้ เพียงแต่ให้ผู้กู้และผู้ค้ำประกันเซ็นต์ชื่อรับสินค้าเพียงเท่านั้น โดยถ่ายภาพมอบทองให้กับผู้กู้เพื่อเป็นหลักฐานในอนาคต โดยสินค้าที่ได้รับจริงมีปริมาณน้อยกว่าหลักฐานในภาพถ่าย สำหรับการคิดดอกเบี้ยและเงื่อนไขการชำระเงินคือ ปล่อยเงินกู้ดอกเบี้ยร้อยละ 20 และชำระเงินภายในระยะเวลา 24 วัน โดยผู้กู้ต้องผ่อนคืนเป็นรายวัน กลุ่มหมวกกันน็อคเข้ามาเก็บเงินในช่วงเวลาบ่ายของทุกวันจนครบจำนวนวันที่ตกลงกันไว้ หลังจากผู้กู้ผ่อนชำระเงินได้ประมาณ 60-70% ของยอดเงินแล้ว ผู้กู้นิยมเข้ามาขอกู้ใหม่ หรือเรียกว่า “ขอพับ” ซึ่งเงินก้อนใหม่ที่ได้มานั้นนำไปปิดยอดเก่า และเริ่มนับหนึ่งในการผ่อนใหม่ รูปแบบและกลยุทธ์การติดตามทวงหนี้ของกลุ่มหมวกกันน็อคคือการเก็บเงินทุกวัน และเมื่อผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ให้ตามกำหนดเวลาก็พัฒนาการทวงหนี้ โดยขั้นแรกมีการผ่อนปรน จากนั้นพัฒนาเป็นการต่อว่าด้วยคำพูดที่รุนแรง และลงท้ายประโยคว่า วันนี้ไปหามาให้ได้ แล้วเข้ามาเก็บใหม่ ขั้นต่อมาดักที่บ้านหรือที่ทำงาน เพื่อเข้าไปแสดงอำนาจขู่ให้กลัวมากยิ่งขึ้นด้วยการบุกเข้าไปรื้อค้นของในบ้านให้เกิดความเสียหาย และขั้นตอนสุดท้ายคือการทำร้ายร่างกายของผู้กู้เงิน

Abstract

               The objective of this research is to study the strategy of “loan shark” system with 20% interest rate of the helmet gang at Petchburi Province. The methodology is ethnomethodology of Harold Garfinkel with observation, in-depth interview and set up the simulation. Qualitative research is also involved in the study and the main interviewers are 6 moneylenders in the helmet gang at Petchburi.

               It is revealed that moneylenders in helmet gang start their jobs by rent houses in the community at Petchburi. Then, they have a “loan shark” with 20% interest rate by making a deal with policemen in that area in order to facilitate them when getting in trouble. They use motorcycles as vehicles to loan the money and follow up the borrowers. The strategy of getting customers is putting advertisement in any public places e.g. phone booth, ATM machine, 7-11 or popular restaurants in community. They also have the direct way to get customers by visiting 4-5 grocery shops per day to make themselves accessible for money borrowers. The required documents are a copy of registration and identification card. The qualifications of the borrower are working in stable offices and have a bondsman. Furthermore, there’s a crossed “loan shark” in that a bondsman loan the money together with the borrower in order to guarantee each other.

            For the loan shark system, the helmet gang will let the borrowers sign the purchasing gold contract without the amount identified. Both of borrower and bondsman sign the contract of receiving gold only. They also take a photo for evidence in the future and the actual amount is definitely lower than the evidence. The main conditions are loan shark with 20% interest rate and payment within 24 days. The borrowers need to pay daily when the helmet gang collect the money every afternoon until it's due date. The point is they collect money daily,so it's hardly possible for borrowers to have money for them. If the borrowers are not able to pay the money back, they will have the steps of collect the money; satirizing with harsh words, stalking to house or office, destroying the house and the fiercest one assaulting the borrowers themselves.